 Venda - Regra de Comercialização - Plano de Venda |   |
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1>Agrupamento de Plano de Venda
Acesso
Vendas > Regra de Comercialização > Plano de Venda > Agrupamento de Plano de Venda
Utilização
Associar um determinado Plano de Venda ao Produto, Tipo de Grupo, Prazo e Taxas, definir a quantidades de participantes do grupo e determinar as regras de contemplação.
Descrição
Plano de Venda - informe o código do mesmo ou escolha um no menu de seleção acionando a tecla F2 ou a lupa:
Selecione um dos Planos de Venda listados acima, em seguida clique no Botão 
Em Agrupamento:
Produto - informe o código do mesmo o escolha um no menu de seleção acionando a tecla F2 ou a lupa:
Selecione um dos produtos listados acima, em seguida clique no Botão
Subproduto - informe o código do mesmo o escolha um no menu de seleção acionando a tecla F2 ou a lupa:
Para prosseguir a parametrização do plano de venda, clique no Botão 
O sistema disponibiliza tela - Agrupamento de Planos e Prazos:
Selecione uma das opções disponíveis para o Tipo de Venda - Ex: Funcionários
Para configurar o prazo do plano de venda, clique no Botão 
O sistema disponibiliza tela para parametrização de Prazos, Seguro, Licitações, Plano de Cobrança, critérios para Contemplação e Vigências.
Definição de regras e parâmetros para o Agrupamento de Plano de Vendas:
Clique no Botão 
Produto - O sistema trás o mesmo produto informado anteriormente no processo.
Sub-Produto - O sistema trás o mesmo sub-produto informado anteriormente no processo.
Prazo - informe o prazo utilizado no agrupamento - escolha um no menu de seleção acionando a tecla F2 ou a lupa:
Selecione um dos prazos com os seus percentuais vinculados , clique no Botão 
Quantidade de Parcela Adesão - informe a quantidade máxima de parcelas aceitas para o parcelamento da adesão.
Plano de Seguro - informe o código do mesmo ou escolha um no menu de seleção acionando a tecla F2 ou a lupa:
Selecione um dos planos de seguro listados acima, em seguida clique no Botão
Quantidade de Participantes - informa a quantidade de consorciados participantes do agrupamento, ressaltando que o sistema permite adicionar mais participantes (Veja o grid no final da página).
Considerar o grupo novo até a assembleia - informe até qual assembleia (1, 2, 3, 4, etc) o sistema considera o grupo como novo, ao definir esta quantidade, o consorciado que adquirir uma cota de consórcio após a assembleia inicial do grupo, mas que esteja dentro da quantidade de assembleias definidas para considerar o grupo novo, não terá parcelas de furo, o consorciado adquire a cota e, após o final do prazo do grupo continua pagando as pendências até o fim do prazo da cota.
Lance Livre - caso o plano de vendas considere lance livre, informe os parâmetros abaixo:
Exemplo:
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 2
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$4.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$3.300,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$3.000,00 (Recursos Próprios)
1ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo = R$1.500,00
2ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo R$300,00
Os resíduos e demais baixas serão utilizados segundo a Regra de Quitação.
Observação: Também pode ser utilizado para o lance parcelado.
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 0 ou desabilitado
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos Próprios)
Utiliza 2 Baixa de Lance para amortizar 3 parcelas subsequentes.
E 3ª baixa será utilizada segundo a Regra de Quitação.
Lance Limitado - caso o plano de vendas considere lance limitado, informe os parâmetros abaixo:
Exemplo:
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 2
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$4.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$3.300,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$3.000,00 (Recursos Próprios)
1ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo = R$1.500,00
2ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo R$300,00
Os resíduos e demais baixas serão utilizados segundo a Regra de Quitação.
Observação: Também pode ser utilizado para o lance parcelado.
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 0 ou desabilitado
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos Próprios)
Utiliza 2 Baixa de Lance para amortizar 3 parcelas subsequentes.
E 3ª baixa será utilizada segundo a Regra de Quitação.
Lance Fixo - caso o plano de vendas considere lance fixo, informe os parâmetros abaixo:
Exemplo:
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 2
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$4.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$3.300,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$3.000,00 (Recursos Próprios)
1ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo = R$1.500,00
2ª Baixa de Lance amortiza 3 parcelas subsequentes; Resíduo R$300,00
Os resíduos e demais baixas serão utilizados segundo a Regra de Quitação.
Observação: Também pode ser utilizado para o lance parcelado.
N° Parcelas Subsequentes = 3 / Aplicar regra de pc. subseq. até quantos lances pagos = 0 ou desabilitado
Valor da Parcela = R$1.000,00
1ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Embutido)
2ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos FGTS)
3ª Baixa de Lance = R$1.500,00 (Recursos Próprios)
Utiliza 2 Baixa de Lance para amortizar 3 parcelas subsequentes.
E 3ª baixa será utilizada segundo a Regra de Quitação.
Lance Embutido - caso o plano de vendas considere lance embutido, informe os parâmetro abaixo:
Observação - Só é permitido informar apenas um dos parâmetros.
Antecipação
Nota - Para que as parcelas subsequentes sejam amortizadas é necessário que na Regra de Quitação a negociação 'Antecipação Diluída' esteja configurada para baixar parcelas subsequentes.
Diluição
Nº de Parcelas Subsequentes - defina a quantidade de parcelas subsequentes que serão amortizadas quando houver um pagamento diluído, uma antecipação diluída ou um lance diluído. Para que as parcelas subsequentes sejam amortizadas é necessário que na Regra de Quitação a negociação esteja configurada para baixar parcelas subsequentes.
Parcelamento do Lance
ALGUMAS REGRAS À CONSIDERAR:
A contemplação fica vinculada até o momento da confirmação. Esta regra é definida nas demais contemplações independente da confirmação do pagamento do lance.
Caso haja ou não parcelamento do lance, o mesmo é informado em Acompanhamento da Contemplação.
A quantidade de parcelas é parametrizada por plano de venda.
O crédito é corrigido financeiramente , sem nenhuma alteração. Caso haja aumento no preço do bem, no período do parcelamento do lance, a cota não tem direito a este aumento, bem como o lance não é alterado. Após a contemplação, o crédito é corrigido.
Para Lance Parcelado o consorciado somente faz uso do crédito, após a quitação de todas parcelas do lance, desde que todas tenham sido pagas em dia e sem diferença. Caso atrase a primeira parcela do lance, o direito a contemplação é perdido. Caso pague em dia a primeira parcela e atrase a segunda, perde o direito à contemplação e o valor da primeira parcela paga não é devolvido, ficando como antecipação espontânea, e assim sucessivamente para as parcelas xx e yy. Neste caso, desde o primeiro pagamento (salvo as parcelas em negociação) devem entrar no histograma como "A" e após o pagamento das parcelas, essas antecipações devem ser convertidas para "L".
Ao consorciado que optar pelo parcelamento do lance, não é permitido a utilização de parte do crédito para pagamento de nenhuma parcela do lance, seja ele parcial ou integral.
Caso haja negociação para a contemplação, a amortização desta segue o valor devido de cada uma das parcelas do lance.
Até que o sistema contemple a cota, é demonstrado na linha da contemplação -tela do atendimento, a frase: "COTA CONTEMPLADA - LANCE PARCELADO”.
Base de Cálculo do Lance -
Lance mínimo/máximo considerar - definir entre as opções, a base a ser considerada pelo sistema para cálculo do lance mínimo/máximo:
Lance livre / limitado - definir entre as opções, a base a ser considerada pelo sistema para cálculo do lance livre / limitado:
Lance Fixo - definir entre as opções, a base a ser considerada pelo sistema para o cálculo do valor do lance fixo:
Lance Embutido - definir entre as opções, o calculo do limite de lance embutido por grupo. Informe este ítem quando o grupo permitir que seja utilizado parte do crédito como lance.
Utiliza Antecipação de Taxa - quando selecionado é possível definir o percentual de taxa de administração que será cobrado nas primeiras parcelas, o percentual e o valor da taxa antecipada de cada parcela será gravado separadamente a fim de que o recolhimento de impostos possa ser realizado de forma separada.
Soma ao % Mensal de TA - quando selecionado, ao cadastrar o Agrupamento do Plano de Vendas o percentual de antecipação da taxa de administração é cobrado juntamente com o percentual normal da taxa de administração, ou seja, o percentual antecipado é somado ao percentual normal do plano de cobrança. Quando desmarcado, será cobrado apenas o percentual de antecipação, a taxa normal será cobrada nas demais parcelas sem a cobrança da taxa antecipada.
Exemplo:
Plano = 50 meses
Taxa Administração Antecipada (ANT.) = 5%
Taxa Administração Normal (TA) = 20% (ao descontar antecipação = 15%)
Quantidade de Parcelas (Antecipação) = 5
Parâmetro desmarcado Parâmetro marcado
Mês TA ANT + TA
1 - 1% 1,3%
2 - 1% 1,3%
3 - 1% 1,3%
4 - 1% 1,3%
5 - 1% 1,3%
6 - 0,333% 0,3%
7 - 0,333% 0,3%
8 - 0,333% 0,3%
... ... ...
50 - 0,333% 0,3%
Total 20% 20%
Desloca TA nas Negociações - o objetivo deste parâmetro é definir se a cobrança das parcelas ocorrerá sempre nas primeiras parcelas do consorciado ou se poderão ser rateadas. Quando o parâmetro está marcado, caso ocorra negociações dentro das parcelas com antecipação, o sistema desloca a antecipação para a parcela seguinte fazendo com que a antecipação esteja sempre nas primeiras parcelas que o consorciado deve pagar. Quando desmarcado, se houver alguma negociação nas parcelas com antecipação de taxa, o percentual da antecipação é rateado nas demais parcelas da cota.
Aba Contribuição Mensal
Flexibilização - Nesta aba é possível configurar o prazo para flexibilização de taxas de acordo com o prazo restante do grupo. O prazo de flexibilização permite cadastrar prazos reduzidos dentro do agrupamento principal de planos e taxas. Quando o prazo de flexibilização está cadastrado, ao realizar a venda de proposta será validado o prazo restante do grupo, caso o prazo restante seja menor ou igual ao prazo de flexibilização o mesmo é utilizado na venda, caso o prazo seja maior que o cadastrado para flexibilização o sistema considera o prazo e percentuais do prazo original.
Para cadastrar o prazo de flexibilização clique em 
Prazo - informe o prazo ou escolha um através do menu de seleção clicando na tecla F2 ou na lupa.
Após selecionar o prazo clique em 
Para efetivar o cadastro do prazo de flexibilização, clique em
Ao incluir o prazo as distribuições de ‘Fundo Reserva’, ‘Taxa de Administração’ e ‘Adesão’ os percentuais do prazo selecionado são preenchidos automaticamente.
Observação - Pode ser cadastrado mais de um prazo de flexibilização para o agrupamento, na venda de proposta será avaliado o prazo restante do grupo e validado o prazo de flexibilização em que o mesmo se enquadra.
Para alterar os percentuais de Fundo Reserva, Taxa de Administração e Adesão dos prazos de flexibilização, clique em 
Conceitos: Fundo Comum, Fundo de Reserva, Taxa de Administração, Adesão e Seguro
O sistema carrega automaticamente o número de parcelas e seus percentuais correspondentes de acordo com o Plano de venda informado para cada contribuição mensal.
Estes parâmetros podem ser manipulados pelo usuário com determinado perfil.
Para tanto, clique no Botão 
Ex: Alterando percentual ideal das parcelas referentes ao Fundo Comum:
Taxa de Administração
Quando o Plano de Vendas está configurado para 'Utilizar antecipação de taxa de administração' ao cadastrar um agrupamento o campo '% Antec.' é preenchido automaticamente com o percentual e quantidade de parcelas definidos no Plano de Vendas, quando o agrupamento não está configurado é possível configurar desde que no Plano de Venda haja definição para utilização da antecipação da taxa de administração.
Para realizar alterações clique em 
Nota - Caso o prazo selecionado esteja configurado para cobrar taxa de administração somente após a contemplação da cota, será demonstrada a seguinte informação:
Aba Critérios Contemplações
Conceitos: Sorteio (Ativas), Sorteio (Canceladas), Lance Livre, Lance Fixo, 2º Lance Fixo e Sequência para Contemplação de Lance.
O sistema carrega automaticamente a quantidade de cotas contempladas em cada assembleia, cada modalidade de Contemplação e também qual sequência de Contemplação para estas modalidades.
Este parâmetros podem ser alterados pelo usuário com determinado perfil.
Para tanto, clique no Botão 
Alterando configuração de assembleias referentes ao Sorteio de cotas Ativas:
Assembleias - demonstra para todas as assembleias do agrupamento as informações definidas referentes a contemplação de cotas.
Editar/Detalhes
Assembleia Inicial - defina a assembleia inicial para contemplação.
Assembleia Final - defina a assembleia final para a contemplação.
Quantidade de Cotas - defina a quantidade de cotas que poderão ser contempladas para cada assembleia, considerando a assembleia incial e final já informadas.
Confraria - campo só estará habilitado para contemplações por 'Lance' (Definição de Confrarias está disponível em Lance Livre).
Verifica Saldo - informe se para contemplações de cotas ativas por sorteio o saldo grupo será verificado, caso configure 'Sim', ao definir a sequência de contemplação será possível definir a regra que deve ser aplicada quando o grupo não tiver saldo suficiente para contemplar a(s) cota(s).
Verifica Cotas Subsequentes - ao optar por 'Sim', o sistema avalia as cotas subsequentes aptas a contemplação, para que, caso o grupo não possua saldo suficiente para contemplar a cota apta, identifique a cota subsequente que será contemplada.
Exemplo:
Saldo do grupo = 100.000,00
Valor do Crédito da Cota apta a Contemplação = 101.500,00
Saldo do grupo é insuficiente, o sistema contempla a próxima cota apta com valor do bem igual ou inferior a 100.000,00.
Alterando configuração de assembleias referentes ao Sorteio de cotas Canceladas:
Para alterar as definições clique em 
Editar/Detalhes
Assembleia Inicial - defina a assembleia inicial para contemplação.
Assembleia Final - defina a assembleia final para a contemplação.
Quantidade de Cotas - defina a quantidade de cotas canceladas que poderão ser contempladas para cada assembleia, considerando a assembleia incial e final já informadas.
Confraria - campo só estará habilitado para contemplações por 'Lance' (Definição de Confrarias está disponível em Lance Livre).
Verifica Saldo - informe se para contemplações de cotas canceladas o saldo grupo será verificado, caso configure 'Sim', ao definir a sequência de contemplação será possível definir a regra que deve ser aplicada quando o grupo não tiver saldo suficiente para contemplar a(s) cota(s).
Verifica Cotas Subsequentes - opção indisponível para contemplação de cotas canceladas.
Alterando configuração de assembleias referentes ao Lance Livre / Lance Fixo / 2º Lance Fixo:
Para alterar as definições clique em
Editar/Detalhes
Assembleia Inicial - defina a assembleia inicial para contemplação.
Assembleia Final - defina a assembleia final para a contemplação.
Quantidade de Cotas - defina a quantidade de cotas que poderão ser contempladas por lance livre para cada assembleia, considerando a assembleia incial e final já informadas.
Confraria - Defina se o agrupamento considera ou não grupos com confraria.
A confraria é uma modalidade que possibilita maiores chances de contemplação ao consorciado dentro do mesmo grupo, pois a quantidade de participantes do grupo é divida em subgrupos e, cada consorciado só concorre com as ofertas de lance da confraria que participa.
Exemplo:
Quantidade de Participantes do Grupo = 350
Quantidade de confrarias do grupo = 3
Na confraria número 1 participam as cotas do número 1 ao 116
Na confraria número 2 participam as cotas do número 117 ao 232
Na confraria número 3 participam as cotas do número 233 ao 350
Portanto, as cotas que participam da confraria 1 na oferta de lance concorrem apenas com cotas do número 1 ao 116, o mesmo para as demais confrarias.
Nota - Para cada confraria é realizada um contemplação por lance.
Verifica Saldo - informe se para contemplações de cotas ativas por sorteio o saldo grupo será verificado, caso configure 'Sim', ao definir a sequência de contemplação será possível definir a regra que deve ser aplicada quando o grupo não tiver saldo suficiente para contemplar a(s) cota(s).
Verifica Cotas Subsequentes - ao optar por 'Sim', o sistema avalia as cotas subsequentes aptas a contemplação, para que, caso o grupo não possua saldo suficiente para contemplar a cota apta, identifique a cota subsequente que será contemplada.
Exemplo:
Saldo do grupo = 100.000,00
Valor do Crédito da Cota apta a Contemplação = 101.500,00
Saldo do grupo é insuficiente, o sistema contempla a próxima cota apta com valor do bem igual ou inferior a 100.000,00.
Alterando configuração da Sequência de Contemplação:
Para alterar as definições clique em
Para incluir a sequência de contemplação e definir suas regras clique em 
Sequência de Contemplação - defina ordem e os critérios para contemplação:
Sequência - apresenta o número da sequência que será definida.
Tipo Contemplação - selecione o tipo de contemplação, que pela ordem de sequência deve ser avaliado na apuração da contemplação:
Saldo Negativo - caso o tipo de contemplação informado esteja configurado para verificar o saldo, defina qual regra a apuração da contemplação deve seguir caso o saldo do grupo seja negativo:
Quantidade de cotas - informe a quantidade de cotas que devem ser contempladas.
Prioriza Sinistro - ao definir como 'Sim' o processo de Apuração da Contemplação contempla a cota com sinistro e não verifica a pedra ou número sorteado para realizar a contemplação.
Verifica Saldo - apresenta a descrição 'Não' quando o tipo de contemplação está configurado para 'Não' verificar o saldo.
Aba Critério Amortização após Contemplação
Configurar parâmetros caso o plano de vendas utilize critério de amortização após contemplação por sorteio e por lance:
Aba Critério Amortização para Não Contemplados
Configure parâmetros caso o plano de vendas utilize critério de amortização para consorciados não contemplados:
Aba Seguro Opção
Defina se será possível optar por adquirir ou não o seguro contratado na venda da proposta. 
Para realizar a manutenção clique no Botão 
Aba Vigência(s)
Para informar o período de Vigência referente ao Plano de venda - clique no Botão
Aba Qtd. Participantes
Demonstra a quantidade de participantes informada no cadastro do Agrupamento do Plano de Vendas, mas é possível cadastrar prazos diferentes para que o agrupamento possa ser comercializado com as mesmas características do prazo original por prazos diferentes.
Caso necessário adicionar mais participantes no grupo - clique no Botão 
No rodapé da página são demonstrados o 'Produto' e 'SubProduto' selecionados na tela inicial do Agrupamento do Plano de Venda.
O sistema permite o mesmo agrupamento de Planos de Venda
com prazos diferenciados.